IRP와 연금저축 병행 시 주의할 점

IRP와 연금저축을 함께 운용하면 세제 혜택을 극대화할 수 있습니다. 하지만 두 계좌는 운용 구조와 세금 처리 방식에 차이가 있어 병행 시 주의가 필요합니다. 실전 투자에 앞서 반드시 알아야 할 핵심 포인트를 정리해드립니다.1. 세액공제 납입 한도: 최대 900만 원 합산 연금저축은 연간 최대 400~600만 원, IRP는 최대 700만 원까지 세액공제가 가능합니다. 하지만 두 계좌 합산으로는 연 900만 원까지만 공제됩니다. 이 한도를 초과해 납입해도 추가 공제는 없습니다.2. 투자 가능 자산과 비율 제한 연금저축은 위험자산(펀드, ETF 등)에 100% 투자할 수 있지만, IRP는 70%까지만 허용됩니다. IRP는 일정 비율을 예금, 채권 등 안전자산으로 유지해야 하며 상품 선택 폭도 다소 제한적입니..

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• · 2025. 7. 15.
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ETF 투자용 계좌 따로 만들면 좋은 이유

ETF 투자를 시작하면서 ‘계좌만 하나로 충분할까?’ 고민하시는 분 많습니다. 실제로 계좌를 구분하면 얻는 장점이 상당한데요. 지금부터 주요 이유를 단계별로 설명드릴게요.1. 세제 혜택 최적화 연금저축, IRP, ISA 등 절세계좌를 통해 ETF를 투자하면 세액공제, 비과세·과세이연 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다. 예를 들어 국내 주식형 ETF는 ISA 계좌에서 매매차익 비과세, 해외 ETF는 IRP·연금저축에서 과세이연 혜택이 있으니 계좌 별로 ETF를 분산하는 전략이 매우 유리합니다.2. 거래 편의성과 포트폴리오 관리 용이 실제 투자자들은 종합계좌와 ETF 전용 계좌를 나누면 거래 상황과 수익률을 한눈에 분리해서 볼 수 있다고 말합니다. 예를 들어 주식과 ETF 운용 계좌를 구분하면 수익률 추적..

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• · 2025. 7. 12.
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연금저축 세액공제 최대한 활용하는 실전 전략

연금저축은 세액공제 혜택을 통해 세금을 절감할 수 있는 대표적인 절세 상품입니다. 하지만, 한도나 조건을 제대로 모르면 기대한 절세 효과를 얻지 못할 수 있어요. 오늘은 연금저축 세액공제를 100% 활용할 수 있는 실전 전략을 정리해드립니다.1. 세액공제 한도와 기본 조건 연금저축 세액공제는 납입금액의 12~15%를 돌려받을 수 있는 강력한 절세 수단이에요.세액공제 한도: 연 400만 원까지 (총 급여 1.2억 원 이하 기준)공제율: 총 급여 5,500만 원 이하(15%), 그 이상(12%)IRP 계좌와 합산: IRP 포함 시 연 700만 원까지 한도 확대즉, 연금저축만으로는 400만 원까지, IRP를 함께 활용하면 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요.2. 공제액 계산 예시 급여 5,000만..

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• · 2025. 6. 7.
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비과세 금융상품 정리표, IRP·ISA·연금저축 비교

세금이 부담스러우신가요? 오늘은 비과세 금융상품 중에서도 특히 많은 분들이 관심을 갖는 IRP, ISA, 연금저축을 한눈에 비교해 보겠습니다. 각각의 장단점을 꼼꼼히 정리했으니 절세 전략을 세우는 데 도움이 될 것입니다.비과세 금융상품, 왜 중요한가? 금융상품에 투자하면 이자나 배당소득에 대해 세금이 부과됩니다. 그러나 비과세 금융상품은 이자나 투자 수익 일부를 비과세나 분리과세로 처리해 절세 효과를 높일 수 있습니다.대표적인 비과세 금융상품으로는 아래 세 가지가 있습니다.IRP(개인형 퇴직연금)ISA(개인종합자산관리계좌)연금저축각 상품은 목적과 세제 혜택이 조금씩 다르니 비교해보세요.IRP·ISA·연금저축 비교표 구분IRPISA연금저축가입 대상근로자, 자영업자 등만 19세 이상 국민소득이 있는 개인연간..

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• · 2025. 6. 2.
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연말정산 100만 원 환급받은 직장인의 전략

2025년 세법 개정과 실전 전략으로 환급 극대화하기직장인에게 연말정산은 단순한 세금 환급 이상의 의미를 가집니다. 13월의 월급이라 불리는 이 기회를 통해 실질 소득을 증대시키고, 한 해를 마무리하는 재정 정산의 마지막 단추를 끼울 수 있습니다. 특히 2025년 세법 개정은 우리에게 많은 혜택을 가져다줍니다. 카드 사용 공제율 확대, 의료비 공제 범위 확장 등 다양한 변화가 예정되어 있어 사전 준비만 철저히 한다면 100만 원 이상 환급도 결코 꿈이 아닙니다. 이번 글에서는 공식 데이터를 기반으로, 연말정산 환급 성공 전략을 상세히 안내해 드리겠습니다. 올해는 꼼꼼한 준비로 ‘13월의 월급’을 제대로 챙겨보세요!환급 평균직장인 평균 77만 원 환급(2022년 기준)100만 원 환급 전략신용·체크카드, ..

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• · 2025. 4. 29.
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연금저축 400만원 한도 채우는 이유, 세액공제 최대 환급 전략

연말정산 환급부터 노후 대비까지 한 번에 잡는 절세 전략!매년 반복되는 연말정산 시즌, 어떻게 하면 조금이라도 더 환급받을 수 있을지 고민하신 적 있으신가요? 그 해답 중 하나는 바로 연금저축 세액공제입니다. 연금저축은 단순한 저축을 넘어, 노후를 대비하면서도 실질적인 환급 혜택을 받을 수 있는 똑똑한 금융 상품이죠. 특히 세액공제 한도인 400만 원을 채우는 전략은 많은 근로자들에게 연말정산 환급을 최대화할 수 있는 확실한 방법으로 알려져 있습니다. 총급여가 얼마냐에 따라 공제율이 달라지며, 여기에 IRP를 함께 활용하면 최대 900만 원까지 공제를 받을 수 있다는 점, 알고 계셨나요? 더 나아가 ISA 계좌 만기금액을 연금계좌로 이체하는 방법까지 활용하면 환급은 물론 복리 혜택과 세율 우대까지 챙길 ..

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• · 2025. 4. 4.
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